高温来袭 哪些保险可解忧

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高温来袭 哪些保险可解忧　　南国早报记者 巫碧燕
　　近日,南宁市的气温有所回落,但此前35摄氏度的高温,让人们备受热浪煎熬。高温天气可诱发相关疾病,并引发财产风险。所以,市民有必要撑起一把“保险伞”,抵挡来袭的热浪。
　　意外险不赔中暑
　　一些受访市民将中暑认为是一种“意外”,记者观察了一些保险公司的意外保险,在“责任免除”一栏,有些含“中暑”,有些则不含。那么,中暑是否可以通过意外险获赔呢?
　　记者从广西中医学院了解到,中暑是指体温由于失控或调节障碍,被动地升高到42℃以上,超过了体温调定点水平的一种病理性体温升高过程。散热效应器病变或产热器官功能异常以及外环境温度过高,均可引起中暑。

　　保险业内人士、中国注册理财规划师朱约牟表示:“有些意外险保险条款,为了帮助投保人理清保险责任,会明确地将中暑纳入免责条款。但保险行业内认为身体素质或者外界气温过高,均有可能引起中暑,因此中暑是疾病,而非意外伤害,意外险无法直接对中暑予以赔偿。”

　　广西保险行业协会的一位工作人员补充道:“当然,如果因中暑导致意外伤害,比如因中暑导致摔伤、擦伤等意外事故,就可以获得意外险理赔。”
　　可通过医疗险获赔
　　近日,记者走访市场发现,市面上找不到专门针对高温的保险产品,险企缘何集体缺席“高温险”?
　　记者从广西保险行业协会了解到,中暑受到环境、个人身体素质影响,且中暑又有可能引发其他重疾病,一旦发生事故,保险公司很难界定责任,无形中承受较大的赔付风险。
　　虽然没有专门的高温险,但这并不意味着中暑就完全不能获赔。保险业资深业内人士张衍晖透露了一些窍门:“比如说,对于儿童或者亚健康人群,可以投保重疾病保险,以规避中暑有可能诱发的心脏、心脑血管疾病。其次,投保住院医疗险的,若因中暑住院,可报销部分医药费。另外,投保津贴型医疗险,可减少住院的费用支出。”
　　张衍晖提醒:“不同产品的条款、保障范围不尽相同,因此市民在投保时,除了选对险种之外,还需要对保险产品的保障范围、理赔规则等进行详细了解,避免错误投保。”
　　中暑也算工伤
　　广西中医学院的一名受访医师表示,一般由门诊、急诊负责对中暑患者的初步收治。而一些保险业内人士透露,目前南宁市一些保险公司,推出“附加团体门急诊医疗保险”,只有团体客户才能投保。
　　值得一提的是,中暑可认定为工伤。记者从国家安监总局网站了解到,2012年6月29日宣布实施的《防暑降温措施管理办法》明确规定:劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑,经诊断为职业病的,享受工伤保险待遇。承担职业性中暑诊断的医疗卫生机构,应当经省级人民政府卫生行政部门批准。

　　记者随机询问了一些户外工作者,对方均表示没听说过中暑可算工伤,有的还质疑:管理办法不是法律,究竟有没有约束力?南宁市某律师事务所律师白长林说,《防暑降温措施管理办法》是部门规章,虽然其效力只是在法律之下,但同样是要遵守的,如果用人单位不遵守,相关部门可以给予警告、罚款等行政处罚。